Loading…
Wanneer u een rekenoverdracht start, verwacht u een vlot proces: dien uw verzoek in, en uw activa gaan naar uw nieuwe platform. In de praktijk vinden de meeste overdrachten van klantrekeningen van het ene makelaarsbedrijf ("dragende onderneming") naar het andere ("ontvangende onderneming") plaats via de Automated Customer Account Transfer Service (ACATS), een elektronisch overdrachtsysteem van de National Securities Clearing Corporation (NSCC). Maar niet elke overdracht wordt afgerond. Inzicht in de meest voorkomende afwijzingsredenen – en uw rechten onder FINRA Rule 11870 – kan u helpen het probleem snel op te lossen.
### De meest voorkomende afwijzingsredenen
Rekeninggegevens komen niet overeen is de meest voorkomende oorzaak. Het rekeningnummer in uw overdrachtsverzoek moet exact overeenkomen met het rekeningnummer dat geregistreerd staat bij uw huidige instelling – inclusief voorloopnullen, letters of opmaak. Evenzo moet de naam op uw rekening exact overeenkomen met de naam op uw externe rekening, en verschillen zoals een ontbrekend eerste letter, bijnaam of recente naamsverandering kunnen tot afwijzing leiden. Zelfs kleine afwijkingen veroorzaken automatische afwijzingen.
Rekeningtypemismatch is een ander veelvoorkomend blokkeerpunt. ACATS-overdrachten vereisen dat de rekeningtypes aan beide zijden overeenkomen; bijvoorbeeld moet een Traditional IRA naar een Traditional IRA worden overgedragen – niet naar een individueel belastbaar rekening. Gezamenlijke rekeningen, bedrijfsrekeningen en pensioenrekeningen hebben elk specifieke overeenkomstvereisten.
Niet-overdraagbare activa veroorzaken ook afwijzingen. In sommige gevallen wordt een overdracht afgewezen omdat bepaalde activa niet in hun huidige vorm kunnen worden verplaatst – dit kunnen eigendomsfondsen, opties, bedrijfsobligaties, penny stocks, bepaalde rentes of andere niet-overdraagbare beleggingen omvatten. Als een marginale schuld of geleende posities in het overdrachtsverzoek zijn opgenomen, kan de verzendende onderneming de overdracht afwijzen.
Verpande activa vormen een ernstigere hindernis. Een dragende onderneming kan een ACATS-overdrachtopdracht afwijzen als de activa op de rekening aan de onderneming of een bank zijn verpand als onderpand voor een lening. U moet alle openstaande leningen voldoen voordat de overdracht kan plaatsvinden.
### Het regelgevingstijdschema voor oplossing
Na ontvangst van een overdrachtopdracht via ACATS moet de dragende onderneming de opdracht binnen drie werkdagen goedkeuren of bezwaar maken. Wanneer een afwijzing optreedt, moet de dragende onderneming u schriftelijk op de hoogte stellen volgens FINRA Rule 11870. De dragende onderneming en ontvangende onderneming moeten samenwerken om het probleem "snel op te lossen", wat kan vereisen dat de klant of de ontvangende onderneming gecorrigeerde of aanvullende informatie verstrekt.
Als het probleem niet-overdraagbare activa betreft, moet de dragende onderneming deze activa schriftelijk aan de klant identificeren en aanwijzingen vragen – de klant kan de dragende onderneming verzoeken de activa te liquideren, ze te bewaren of ze direct naar hem over te dragen. Nadat de opdracht is goedgekeurd en alle bezwaren zijn opgelost, moet de levering van de rekening van de dragende naar de ontvangende onderneming binnen drie werkdagen plaatsvinden; als er een geschil is over bepaalde, maar niet alle activa, moet de overdracht van de betrokken activa binnen dit tijdsbestek worden voltooid.
### Wat u moet doen
Neem eerst contact op met uw nieuwe makelaar (de ontvangende onderneming) en vraag de specifieke afwijzingsreden. Controleer vervolgens of alle rekeningdetails – naam, rekeningnummer, rekeningtype en adres – exact overeenkomen tussen uw twee instellingen. Als het probleem met activa gerelateerd is, vraag uw huidige makelaar welke activa niet kunnen worden overgedragen en kies: liquideer ze, hou ze of laat ze direct naar u overdragen.
Als u van mening bent dat een afwijzing ongerechtvaardigd is of een onderneming de oplossing onnodig vertraagt, vereist FINRA Rule 11870 dat beide de dragende en ontvangende onderneming "activiteiten versnellen en coördineren" en "uitzonderingen snel oplossen". U kunt een geschil indienen via het FINRA Dispute Resolution Portal.
Analyse, geen beleggingsadvies.
