Loading…
Wanneer u een opname van uw brokerage-account aanvraagt, kunt u verwachten dat de gelden binnen één werkdag op uw bankrekening arriveren. In werkelijkheid omvat het proces meerdere lagen van regelgeving, settlement-mechanica en compliance-controles – elk voegt tijd toe aan de totale duur.
Begrijpen wat deze vertragingen veroorzaakt, is niet alleen academisch. Het helpt u onderscheid te maken tussen normale verwerking en mogelijke waarschuwingssignalen, en stelt uw verwachtingen bij wanneer u van plan bent gelden over te boeken.
De eerste vertraging bevindt zich niet bij de broker – deze zit in de markt zelf. De meeste effecten worden nu afgerekend op T+1-basis, wat één werkdag na uitvoering van een handel betekent. Tot afwikkeling is voltooid, verschijnt het geld uit een verkoop als "onafgewikkeld" of "in afwachting" in uw account en kan niet worden overgedragen. Zodra het in afgewikkelde status overgaat, kunt u een opname aanvragen – maar dan begint het complianceproces.
Een minder voor de hand liggend aspect: als u onlangs geld via ACH op uw account heeft gestort, leggen veel platforms een aparte wachttijd vast (vaak vijf werkdagen) voordat dit gestorte geld kan worden opgenomen, zelfs als het als beschikbaar voor handel wordt weergegeven.
De Bank Secrecy Act, zoals gewijzigd door de Patriot Act, is ontworpen om witwassen en terrorismusfinanciering te voorkomen en vereist dat brokers anti-witwasprogramma's instellen, verdachte activiteiten melden en de klantidentiteit verifiëren. Dit is waarom brokers bij opnames vaak verificatiedocumenten aanvragen – vooral voor het eerst of voor grotere bedragen.
Anti-witwasregels vereisen dat brokers identiteit en herkomst van gelden verifiëren voordat grotere opnames worden verwerkt, waarbij eerste opnames of grotere bedragen vaak controleperiodes van meerdere werkdagen triggeren.
Voor gereglementeerde brokers is er ook een "dezelfde methode"-regel in veel rechtsgebieden: FCA en CySEC schrijven voor dat opnames via dezelfde methode als stortingen plaatsvinden om witwassen tegen te gaan, waardoor traders niet via creditcard kunnen storten en naar een derderekening kunnen opnemen. Als u probeert op te nemen met een ander betalingsmiddel dan u heeft gestort, moet de broker de aanvraag om complianceredenen blokkeren of controleren.
Vanuit het brokerperspecief helpen vereisten op het gebied van financiële verantwoordelijkheid klanten te beschermen door brokers te verplichten klantensecuriteiten en -gelden veilig te stellen, waarbij de klantenbeschermingsregel vereist dat klantengelden en -wertpapieren gescheiden worden van de eigen activiteiten van de broker. Voordat brokers klantengelden vrijgeven, moeten zij ervoor zorgen dat hun reserverekeningen de vereiste bedragen bevatten – nog een procedurele stap die tijd kost.
Veelvoorkomende oorzaken van verlengde verwerking zijn:
Gebaseerd op openbaar beschikbare informatie verwerken gereglementeerde brokers opnames meestal binnen 1–5 werkdagen, afhankelijk van de betalingsmethode. Bankoverschrijvingen en ACH-transfers zijn langzamer dan e-wallets of terugkeer via dezelfde methode naar een stortingskaart. Zodra de broker de opname initieert, valt deel van de tijdlijn buiten hun controle – de afwikkelingsdagen van uw bank, verwerkingstijden van betalingsverstrekkers en tussenliggende correspondentbanken verlengen allemaal de totale duur.
Een gereglementeerde broker dient zijn opnamebeleid vooraf transparant uiteen te zetten en een duidelijk tijdschema te geven wanneer u gelden aanvraagt. Als u herhaaldelijk verschillende tijdschema's krijgt, wordt gezegd dat u op onbepaalde tijd zonder uitleg moet wachten, of wordt u gevraagd een vergoeding te betalen om uw eigen gelden vrij te geven, zijn dit waarschuwingssignalen die nader onderzoek rechtvaardigen.
