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Wenn Sie einen Kontoübertrag einleiten, erwarten Sie einen unkomplizierten Prozess: Geben Sie Ihre Anfrage ein, und Ihre Vermögenswerte wechseln zur neuen Plattform. In der Praxis finden die meisten Überträge von Kundenkonten von einer Maklerfirma ("tragende Gesellschaft") zur anderen ("empfangende Gesellschaft") über den Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) statt, ein elektronisches Transfersystem der National Securities Clearing Corporation (NSCC). Aber nicht jeder Übertrag wird abgeschlossen. Das Verständnis der häufigsten Ablehnungsgründe – und Ihrer Rechte nach FINRA Rule 11870 – kann Ihnen helfen, das Problem schnell zu beheben.
### Die häufigsten Ablehnungsgründe
Kontoangaben stimmen nicht überein ist die häufigste Ursache. Die Kontonummer in Ihrer Transferanfrage muss exakt mit der bei Ihrer aktuellen Institution registrierten Kontonummer übereinstimmen – einschließlich führender Nullen, Buchstaben oder Formatierung. Ähnlich muss der Name auf Ihrem Konto exakt mit dem Namen auf Ihrem externen Konto übereinstimmen, und Unterschiede wie eine fehlende Initiale, ein Spitzname oder eine aktuelle Namensänderung können zu einer Ablehnung führen. Selbst kleine Abweichungen lösen automatische Ablehnungen aus.
Kontotyp stimmt nicht überein ist ein anderer häufiger Grund. ACATS-Überträge erfordern, dass die Kontotypen auf beiden Seiten übereinstimmen; zum Beispiel muss ein Traditional IRA zu einem Traditional IRA übertragen werden – nicht zu einem einzelnen Steuerkonto. Gemeinschaftskonten, Unternehmenskonten und Rentenkonten haben alle spezifische Anforderungen.
Nicht übertragbare Vermögenswerte führen ebenfalls zu Ablehnungen. In einigen Fällen wird ein Übertrag abgelehnt, weil bestimmte Vermögenswerte in ihrer gegenwärtigen Form nicht bewegt werden können – dazu können proprietäre Fonds, Optionen, Unternehmensanleihen, Penny Stocks, bestimmte Annuitäten oder andere nicht übertragbare Anlagen gehören. Wenn ein Marginsaldo oder Kreditpositionen in der Transferanfrage enthalten sind, kann die sendende Gesellschaft den Übertrag ablehnen.
Verpfändete Vermögenswerte stellen ein ernsteres Hindernis dar. Eine tragende Gesellschaft kann eine ACATS-Transferanweisung ablehnen, wenn die Vermögenswerte auf dem Konto zur Besicherung eines Darlehens verpfändet sind. Sie müssen alle ausstehenden Darlehen vor dem Übertrag tilgen.
### Der regulatorische Lösungszeitrahmen
Nach Erhalt einer Transferanweisung über ACATS muss die tragende Gesellschaft die Anweisung innerhalb von drei Geschäftstagen entweder bestätigen oder Einspruch erheben. Bei einer Ablehnung muss Sie die tragende Gesellschaft nach FINRA Rule 11870 schriftlich informieren. Die tragende Gesellschaft und die empfangende Gesellschaft müssen zusammenarbeiten, um das Problem "schnell zu beheben", was möglicherweise erfordert, dass der Kunde oder die empfangende Gesellschaft korrigierte oder zusätzliche Informationen bereitstellt.
Wenn das Problem nicht übertragbare Vermögenswerte betrifft, muss die tragende Gesellschaft diese Vermögenswerte schriftlich dem Kunden mitteilen und Anweisungen erbitten – der Kunde kann die tragende Gesellschaft bitten, die Vermögenswerte zu liquidieren, sie zu behalten oder direkt an ihn zu übertragen. Nachdem die Anweisung bestätigt und alle Einsprüche behoben wurden, muss die Lieferung des Kontos innerhalb von drei Geschäftstagen erfolgen; wenn es einen Streit bezüglich einiger, aber nicht aller Vermögenswerte gibt, muss der Übertrag der fraglichen Vermögenswerte innerhalb dieses Zeitrahmens erfolgen.
### Was Sie tun sollten
Wenden Sie sich zunächst an Ihren neuen Makler (die empfangende Gesellschaft) und fordern Sie den genauen Ablehnungsgrund an. Überprüfen Sie dann, dass alle Kontoangaben – Name, Kontonummer, Kontotyp und Adresse – zwischen Ihren beiden Instituten exakt übereinstimmen. Falls das Problem vermögensbedingt ist, fragen Sie Ihren aktuellen Makler, welche Bestände nicht übertragen können, und entscheiden Sie: liquidieren, behalten oder direkt übertragen.
Wenn Sie der Ansicht sind, dass eine Ablehnung ungerechtfertigt ist oder ein Unternehmen die Behebung unnötig verzögert, verlangt FINRA Rule 11870, dass beide die tragende und empfangende Gesellschaft "Aktivitäten beschleunigen und koordinieren" und "Ausnahmen schnell beheben" müssen. Sie können eine Beschwerde über das FINRA-Dispute-Resolution-Portal einreichen.
Analyse, keine Anlageberatung.
