Warum Broker-Kontotransfers abgelehnt werden: Nicht übertragbare Vermögenswerte
Wenn Sie beschließen, Ihr Brokerkonto zu einem neuen Unternehmen zu wechseln, erwarten Sie einen unkomplizierten Transfer. Einige Anleger stoßen jedoch auf unerwartete Ablehnungen oder Verzögerungen. Wenn Sie verstehen, welche Vermögenswerte Ihr Broker nicht übertragen kann, ist das der Schlüssel zu einem reibungslosen Kontowechsel.
Welche Vermögenswerte normalerweise nicht übertragen werden
Die meisten gängigen Wertpapiere – Aktien, Anleihen und viele Investmentfonds – lassen sich über das standardmäßige elektronische System leicht übertragen. Aber nicht alles ist möglich. Bruchteile von Anteilen sind grundsätzlich nicht auf ein anderes Brokerkonto übertragbar und werden beim Kontowechsel typischerweise liquidiert. Wenn Sie einen Transfer initiieren, verschieben sich ganze Anteile unverändert, aber Bruchteile werden automatisch verkauft und erscheinen als Bargeld bei Ihrem neuen Broker.
Optionen sind komplizierter. Optionskontrakte, die in 7 Tagen verfallen, sind nicht übertragbar, und Ihr aufnehmender Broker muss den Optionshandel *vor* Abschluss des Transfers genehmigen. Konten müssen für den Optionshandel genehmigt sein, bevor Optionspositionen von Ihrem aktuellen Brokerage-Unternehmen übertragen werden. Dies kann 5–10 Geschäftstage dauern, und Transfers ohne entsprechende Optionsgenehmigung werden abgelehnt.
Eigenständige Anlagen blockieren Transfers häufig auch. Nicht alle Vermögenswerte können gleichartig verschoben werden – einige proprietäre Fonds oder bestimmte Wertpapiere müssen möglicherweise zuerst verkauft werden, was ein steuerpflichtiges Ereignis auslösen könnte. Kryptowährungspositionen sind ein weiteres Beispiel: Einige Makler halten einfach keine digitalen Vermögenswerte, daher können Kryptowährungspositionen entweder beim ursprünglichen Unternehmen verbleiben oder müssen vor Abschluss des Transfers liquidiert werden.
Wie der Transferprozess Sie schützt
Die meisten Kundenkontoübertragungen von einem Brokerage-Unternehmen zu einem anderen erfolgen über den Automated Customer Account Transfer Service (ACATS), ein elektronisches Transfersystem der National Securities Clearing Corporation, das Kontoübertragungen automatisiert und standardisiert. Dieses System bestätigt die Berechtigung innerhalb einer festgelegten Frist, und das übertragende Unternehmen muss eine ACATS-Anweisung innerhalb von drei Geschäftstagen validieren oder eine Ausnahme einreichen.
Wenn Vermögenswerte nicht berechtigt sind, wird Ihr aufnehmendes Broker diese während dieses Validierungsfensters kennzeichnen. Der Kauf und Verkauf von Wertpapieren während des Kontoübertragungsprozesses verkompliziert und verzögert die Übertragung häufig, und einige Makler können sogar ein Konto, das gerade übertragen wird, einfrieren, was bedeutet, dass bis zur Fertigstellung des Transfers keine Geschäfte zulässig sind. Diese Sperrung verhindert Komplikationen – kein Zeichen von Problemen, sondern Standardverfahren.
Was Sie tun können
Bevor Sie einen Transfer initiieren, wenden Sie sich an beide Makler und fragen Sie, welche Bestände nicht gleichartig übertragen werden können. Fragen Sie das neue Unternehmen, ob spezifische Richtlinien oder Einschränkungen den Transfer beeinträchtigen könnten, z. B. ob es Margin-Konten akzeptiert und welche Mindestanforderungen es gibt, und besprechen Sie die erwartete Dauer des Transferprozesses angesichts der spezifischen Kontotypen und Vermögenswerte, die Sie halten.
Wenn Sie nicht übertragbare Vermögenswerte halten, haben Sie Möglichkeiten: Liquidieren Sie diese vor Initiierung des Transfers, fordern Sie eine Teilübertragung nur berechtigter Bestände an, oder akzeptieren Sie, dass diese automatisch als Teil des Prozesses verkauft werden. Informieren Sie sich vorher über das, was Sie verschieben, und der Transferprozess wird vorhersehbar.
Analyse, keine Anlageberatung.